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Conti correnti e risparmio
Come scegliere un conto corrente, dove tenere i risparmi e come sono tutelati: costi reali, imposte, garanzie sui depositi e i diritti che hai quando vuoi cambiare banca.
Le nostre guide
Approfondimenti su conti e risparmio.
Guide complete e aggiornate, scritte per chi vuole capire prima di firmare.
Le basi
Quattro conti, quattro funzioni diverse.
Il conto corrente serve a gestire entrate e pagamenti; il conto deposito serve a far fruttare la liquidità che non usi. Spesso conviene averli entrambi, ognuno per il suo scopo.
Conto corrente tradizionale
Il conto della banca con filiale: accredito dello stipendio, domiciliazioni, carte e assistenza allo sportello.
- Ideale per: chi vuole un referente fisico
- Attenzione a: canone e costi per operazione
Conto online
Si apre e si gestisce da app e sito. Di solito ha costi più bassi o canone zero, con operatività completa.
- Ideale per: chi usa poco la filiale
- Attenzione a: condizioni per il canone zero
Conto deposito
Un conto per parcheggiare la liquidità e ottenere interessi. Può essere libero o vincolato per un periodo.
- Ideale per: risparmi a breve-medio termine
- Attenzione a: penali di svincolo
Conto di base
Un conto con servizi essenziali a costi contenuti, che le banche devono offrire. Per alcune fasce di reddito è senza canone.
- Ideale per: esigenze semplici
- Attenzione a: operazioni incluse
Come scegliere
Cinque domande prima di aprire un conto.
Il conto più conveniente è quello che corrisponde a come lo usi davvero. Confronta almeno due o tre offerte partendo dal tuo profilo.
- Quante operazioni faccio al mese?
Bonifici, prelievi, domiciliazioni: conta quelle reali e verifica quali sono incluse nel canone.
- Mi serve la filiale?
Se gestisci tutto da smartphone, un conto online riduce spesso i costi fissi.
- Quanto costa davvero in un anno?
Usa l’ISC del foglio informativo per confrontare i conti a parità di profilo di utilizzo.
- Dove tengo la liquidità in eccesso?
La parte che non ti serve nei prossimi mesi può rendere di più in un conto deposito.
- Posso cambiare facilmente?
Il trasferimento del conto è gratuito e la banca deve gestirlo nei tempi previsti dalla legge.
Costi e imposte
Le voci che pesano sul rendimento e sul costo del conto.
Oltre al canone esistono imposte e commissioni che cambiano il risultato finale. Leggi sempre il foglio informativo e il documento di sintesi.
- Canone
- Costo fisso mensile o annuale. Può essere azzerato in base all’età, all’accredito dello stipendio o al saldo.
- ISC
- L’Indicatore Sintetico di Costo stima la spesa annua per profili di utilizzo standard: è lo strumento per confrontare i conti.
- Imposta di bollo sul conto
- Per le persone fisiche è di 34,20 euro l’anno quando la giacenza media annua supera 5.000 euro.
- Bollo sui depositi
- Sui conti deposito si applica in genere un’imposta di bollo dello 0,20% annuo sulle somme depositate.
- Ritenuta sugli interessi
- Gli interessi attivi su conti e depositi sono tassati con una ritenuta del 26%.
- Operazioni
- Prelievi presso altre banche, bonifici allo sportello, carte aggiuntive ed estratti conto cartacei possono avere un costo.
Garanzie e tutele per i tuoi soldi.
Il sistema bancario italiano ed europeo prevede protezioni precise per i correntisti e i risparmiatori.
Depositi garantiti
Il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi protegge i depositi fino a 100.000 euro per depositante e per banca.
Trasferimento del conto
Il passaggio del conto a un’altra banca, con domiciliazioni e bonifici ricorrenti, è senza costi per il cliente.
Reclami e controversie
Se il reclamo alla banca non ha esito, puoi rivolgerti all’Arbitro Bancario Finanziario con una procedura semplice.
Domande frequenti
Le risposte più richieste su conti e risparmio.
La garanzia di 100.000 euro vale per ogni conto?
No, vale per depositante e per banca: se hai più conti nella stessa banca, i saldi si sommano. Per i conti cointestati il limite si applica a ciascun intestatario per la sua quota.
Posso chiudere il conto quando voglio?
Sì. Il recesso da un conto corrente è un diritto del cliente e non comporta penalità né spese di chiusura; restano dovuti solo i costi maturati fino alla chiusura.
Conviene un conto deposito vincolato?
Può offrire un tasso più alto, ma i soldi restano bloccati o lo svincolo anticipato riduce gli interessi. Conviene vincolare solo somme di cui sei sicuro di non avere bisogno.
Il conto online è sicuro quanto quello in filiale?
Le banche online sono soggette alla stessa vigilanza e alla stessa garanzia sui depositi. La sicurezza dipende anche da te: proteggi credenziali, codici e dispositivi.
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Guide collegate.
Le informazioni di questa pagina hanno carattere generale e non costituiscono consulenza finanziaria. Condizioni, costi e imposte possono cambiare: verifica sempre il foglio informativo e le norme in vigore prima di aprire un conto.