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Prestiti e finanziamenti
Come funzionano prestiti personali, finalizzati e cessione del quinto, come leggere TAN e TAEG, quali documenti devi ricevere e quali diritti hai prima e dopo la firma.
Le nostre guide
Approfondimenti su prestiti e finanziamenti.
Guide complete e aggiornate, scritte per chi vuole capire prima di firmare.
Le basi
Quattro forme di credito al consumo.
Cambiano lo scopo, il modo in cui si rimborsa e le garanzie richieste. Conoscere le differenze aiuta a scegliere lo strumento giusto e a non pagare più del necessario.
Prestito personale
Una somma da usare liberamente, restituita con rate fisse per una durata stabilita.
- Rimborso: rate mensili
- Attenzione a: TAEG e durata
Prestito finalizzato
Concesso per comprare un bene o servizio preciso, spesso direttamente presso il venditore.
- Rimborso: rate mensili
- Attenzione a: tasso zero e spese nascoste
Cessione del quinto
La rata viene trattenuta direttamente dallo stipendio o dalla pensione e non può superarne un quinto.
- Rimborso: trattenuta in busta paga
- Attenzione a: durata lunga e costi
Fido e credito revolving
Una disponibilità da usare quando serve; si pagano interessi sulla parte utilizzata.
- Rimborso: variabile
- Attenzione a: tassi elevati
Prima di chiedere
Cinque verifiche prima di firmare un prestito.
Un prestito è un impegno di anni. Prenditi il tempo di confrontare e di calcolare quanto pesa la rata sul tuo bilancio mensile.
- Mi serve davvero?
Valuta se puoi usare risparmi o rimandare la spesa: ogni euro preso in prestito costa interessi.
- Quanto posso sostenere ogni mese?
La rata deve stare comodamente nel tuo budget anche in caso di imprevisti.
- Ho confrontato il TAEG?
Confronta le offerte a parità di importo e durata usando il TAEG, non solo la rata.
- Ho ricevuto il SECCI?
Prima della firma devi ricevere il modulo con le informazioni europee di base sul credito.
- Le assicurazioni sono obbligatorie?
Chiedi quali polizze sono richieste e quali facoltative, e quanto incidono sul costo totale.
Costi
Cosa compone il costo di un prestito.
Il tasso è solo una parte del costo. Spese di istruttoria, incasso rata e polizze possono cambiare molto il totale che restituirai.
- TAN
- Il tasso di interesse puro applicato al capitale, senza spese accessorie.
- TAEG
- Il costo complessivo annuo del credito, comprensivo di interessi e della maggior parte delle spese. È il numero da confrontare.
- Spese di istruttoria
- Costo una tantum per la valutazione della pratica, a volte trattenuto dall’importo erogato.
- Incasso rata
- Piccola commissione per ogni rata pagata: su durate lunghe può pesare.
- Polizze
- Assicurazioni sul credito o sulla vita collegate al prestito, obbligatorie o facoltative.
- Estinzione anticipata
- Puoi rimborsare prima: l’indennizzo per il finanziatore è limitato dalla legge, in genere fino all’1% del capitale rimborsato.
I tuoi diritti nel credito ai consumatori.
Le norme italiane ed europee danno al consumatore strumenti precisi di protezione prima e dopo la firma.
Diritto di recesso
Puoi recedere dal contratto di credito entro 14 giorni, senza indicarne il motivo, restituendo il capitale e gli interessi maturati.
Informazioni chiare
Il modulo standard europeo ti permette di confrontare offerte diverse con le stesse voci.
Tassi antiusura
La Banca d’Italia pubblica trimestralmente i tassi soglia: oltre quei limiti gli interessi sono considerati usurari.
Domande frequenti
Le risposte più richieste sui prestiti.
Se estinguo il prestito in anticipo risparmio?
Sì: non paghi gli interessi delle rate future e hai diritto alla riduzione dei costi legati alla durata residua del contratto. Può essere dovuto un indennizzo limitato al finanziatore.
Cosa succede se salto una rata?
Possono essere applicati interessi di mora e il ritardo può essere segnalato nei sistemi di informazioni creditizie. Se prevedi difficoltà, contatta subito il finanziatore per cercare una soluzione.
Quanto può essere alta la rata della cessione del quinto?
Non può superare un quinto dello stipendio o della pensione netti. Per questo è considerata una forma di credito con rata sostenibile, ma di solito ha durate lunghe.
Un preventivo è vincolante?
No. Richiedere informazioni e il SECCI non ti obbliga a firmare. Confronta più preventivi prima di decidere.
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Guide collegate.
Le informazioni di questa pagina hanno carattere generale e non costituiscono consulenza finanziaria. Nexvua non è un intermediario del credito: per condizioni e requisiti fa fede la documentazione del finanziatore.